(495) 669-35-99


Кредитный калькулятор
Поможет узнать размер процентной ставки..
Кредитный калькулятор

Какова схема погашения задолженности по потребительскому кредиту?

Погашение потребительского кредита может осуществляться по одной из двух существующих схем – аннуитетной или дифференцированной. Аннуитетная схема предполагает погашение задолженности ежемесячными выплатами, размер которых остаётся всегда постоянным. Каждый ежемесячный платёж состоит при этом из двух частей: первая – является выплатой по основному долгу, вторая – предназначается для погашения кредитных процентов. С каждым платёжным месяцем доля для погашения основного долга – возрастает, а доля для погашения процентов – убывает (так как проценты подлежат начислению на оставшуюся часть основного кредита). Независимо от того, что в течение всего времени выплат ежемесячные платежи претерпевают внутренние “структурные” изменения – в итоге заёмщик имеет к оплате всегда одну и туже сумму, что очень удобно для чёткого исполнения платёжных обязательств. Остаётся только пунктуально следовать графику платежей.
В тех банках, которые практикуют взимание ежемесячной комиссии за услугу по обслуживанию ссудного счёта, указанную комиссию включают в структуру аннуитетного платежа. В такой ситуации каждый аннуитетный взнос будет составлен из трёх частей: основная сумма долга, кредитные проценты (начисляются на сумму оставшейся задолженности), ежемесячная комиссия за услугу по обслуживанию счёта (обычно начисляется на всю сумму кредита).
Дифференцированная схема предполагает погашение задолженности посредством ежемесячных выплат, размер которых меняется с течением времени: в первый месяц выплачивается самый большой платёж, затем каждый месяц величина его будет постепенно уменьшаться. Структурно каждый ежемесячный платёж также представлен двумя частями: одна – по погашению основного долга, другая - по погашению процентов. Однако, в отличие от аннуитетной схемы, размер той части платежа, которая идёт на погашение кредитной суммы, всегда остаётся постоянным, в то время как доля, предназначенная для погашения процентов, с каждым платежом уменьшается (поскольку насчитывается на сумму оставшегося основного долга).
В банковской практике аннуитетная схема расчётов по потребительскому кредиту получила намного более широкое применение, так как признана более удобной для заёмщиков.