(495) 669-35-99

Главная arrow Кредитные карты


Кредитный калькулятор
Поможет узнать размер процентной ставки..
Кредитный калькулятор

Кредитные карты

Кредитная карта – каковы отличительные характеристики этого банковского продукта?


Кредитной картой называется такая карта банка, для которой банк открывает кредитную линию. В отличие от дебетовых карт, при совершении операций по которым вы пользуетесь исключительно своими собственными деньгами (перечисленная вам на карточку заработная плата; средства, которые вы самостоятельно внесли на свой счёт), - оперируя кредитной картой, вы пользуетесь заёмными банковскими средствами.

Другими словами – кредитная карта позволяет выделенными банком деньгами рассчитываться за покупку товаров, оплату различных услуг. Может быть использована также и для снятия наличных денег. Все операции по кредитной карте совершаются на условиях и в рамках, предусмотренных банком. На размер доступных на карте средств банком устанавливается лимит.

Мне бы хотелось иметь кредитную карту для снятия с неё наличных. Нужно ожидать какого-то подвоха?


Кредитная карта несёт определённые выгоды по сравнению с традиционными видами кредитования: её легче получить, пользоваться ею можно неоднократно (по сути своей, это - возобновляемый кредит). Но, как логично предположить, эти плюсы уравновешиваются и какими-то минусами. Так, однозначным минусом кредитной карты является высокий процент переплаты при снятии с неё наличных сумм. При каждом снятии наличных средств через банкомат за эту операцию придётся заплатить не меньше 2%, при установленной минимальной сумме за снятие начиная со 150-ти руб. И ещё: на операцию по снятию наличных НЕ распространяется льготный период!

Что имеется в виду под льготным периодом кредитной карты?


Льготным периодом кредитования называется временной промежуток, установленный банком, в течение которого дебитор может пользоваться предоставленными в его распоряжение банковскими средствами без начисления за это процентов. Такой промежуток времени может длиться 20-50 дней. Чтобы избежать начисления процентов, нужно выплачивать задолженность по карте в соответствии со сроками, указанными в выписке.

Как не пропустить срок окончания льготного периода?


Самый надёжный ориентир в море платежей – банковская выписка. Льготный период вовсе не всегда начинают отсчитывать со дня совершения покупки. В договоре банком может быть предусмотрен также расчётный период. Например, если льготный период банком привязан строго к началу месяца, то, при совершении вами покупки также в начале месяца, вы будете иметь максимальное число дней для беспроцентного погашения ссуды. Если же денежные средства с карты были потрачены в середине месяца или ближе к его окончанию, - времени на возврат долга по кредиту, прежде чем начнут начисляться проценты, останется намного меньше.

Где можно взять банковскую выписку?


Банки предлагают для этого различные условия. Например, можно выписку получить непосредственно в кредитном учреждении; по тому почтовому адресу, который вы сами укажете (место работы, прописка, фактический); на адрес вашей электронной почты (что удобнее всего).

Льготный период применяется ко всем операциям?


Беспроцентный период применяется ко всем операциям по покупке за безналичный расчёт любых товаров и услуг. Если такого рода операции совершаются в сети Интернет или за границей – льготный период на них также распространяется.

Никогда НЕ распространяется беспроцентный период на операции по снятию с карты наличных денег.


Если моя задолженность будет погашена в течение льготного периода, не окажется ли моя выгода обложена налогом?


Нет; согласно положениям Налогового Кодекса, выгода, которую получает лицо, использующее  кредитную карту на льготных условиях, не подлежит обложению налогом, взимаемым с доходов физических лиц.

Какую же выгоду получает банк при моём регулярном погашении долга в льготный период?


Бесстрастная статистика неумолимо свидетельствует о том, что крайне малому числу заёмщиков удаётся соблюдать такую точность в платежах, которая бы позволила совершенно избежать уплаты банку процентов. Для этого нужно никогда не допускать просрочки, иначе сразу же после окончания льготного периода на вас свалятся немалые проценты, начисленные с самого первого дня покупки. Но ведь сам факт возникшей у вас необходимости в заёмных средствах уже говорит о имеющемся недостатке собственных средств. А значит, такая же финансовая ситуация может для вас повториться и в тот момент, когда подойдёт срок погашения.

К тому же, стоит принять во внимание “размытость” беспроцентного периода. Он начинает отсчитываться не с того момента, когда потребитель воспользовался для оплаты кредитными средствами, а с даты, устанавливаемой банком – с даты выписки.

В том случае, если вам всё-таки будет всегда удаваться погашать свою задолженность точно в срок, прибыль банка будет складываться из стоимости годового обслуживания карты и очень небольших процентов по безналичным операциям. Сумма, равная стоимости обслуживания за год, обычно списывается с карточного счёта сразу в момент её активации.

Если мне не удалось до окончания беспроцентного периода погасить свой долг полностью, будет ли мне предоставлена возможность пользоваться такой услугой в дальнейшем?


Да. В данном случае вам предстоит выплатить проценты, касающиеся той части кредита, которая не была погашена прежде окончания срока льготного кредитования. После того как предыдущий кредит окажется погашен полностью, вы вновь получите право на пользование беспроцентным периодом.

С какого дня начинается начисление процентов за использованный кредит?


Если указанный в выписке банка срок уже прошёл, а вам так и не удалось погасить задолженность, то проценты будут начислены, начиная со дня покупки (или с последующей за ним даты) и до того дня, когда задолженность окажется погашенной полностью.

Могу ли я погасить задолженность через банкомат?


Да, можете. Если, конечно, на этот счёт банком или договором не предусмотрены какие либо специальные условия. Однако, пользуясь банкоматом, старайтесь делать денежные взносы хотя бы на один рабочий день раньше последнего срока платежа, чтобы дать деньгам возможность “упасть” вовремя на счёт.

Есть ли ограничения по количеству возможных операций с кредитной картой?


Не существует никаких количественных ограничений по возможным операциям. Вы их можете совершать столько раз, сколько хотите. Кредитная карта, по своей сущности,  - это постоянно действующая и доступная кредитная линия, пользоваться которой можно всегда, когда возникает необходимость в платёжных средствах, не дожидаясь при этом появления денег в своём кошельке. Схема пользования кредитной картой совершенно аналогична схеме пользования любым нормальным кредитом: приобретаете то, что вам нужно – сегодня; возвращаете банку взятый у него долг – завтра. Однако кредитная карта вас при этом избавляет от необходимости постоянно собирать документы для каждого нового кредита.

Заёмщику следует лишь вовремя осуществлять погашение предыдущего кредита и тем самым вновь открывать себе возможность прибегнуть к заёмным деньгам.

В чём заключается разница между кредитной картой и овердрафтом?


При одинаковом уровне заработной платы, размер средств, предоставляемых банком по кредитной карте будет гораздо выше, чем возможный овердрафт. А процент по кредитной карте при этом будет ниже в сравнении с процентом, взимаемым за пользование овердрафтом.

Каким образом можно осуществлять погашение задолженности по кредитной карте?

Что происходит в случае, когда заёмщик не вносит минимальный платёж?

Должен платить минимальный платёж тот, кто картой не пользуется?

Что понимают под минимальным платежом?